Bảo Hiểm Thế Chấp Có Bắt Buộc Không?

Mục lục:

Bảo Hiểm Thế Chấp Có Bắt Buộc Không?
Bảo Hiểm Thế Chấp Có Bắt Buộc Không?

Video: Bảo Hiểm Thế Chấp Có Bắt Buộc Không?

Video: Bảo Hiểm Thế Chấp Có Bắt Buộc Không?
Video: Có phải mua bảo hiểm cho tài sản đảm bảo khi vay thế chấp không? 2024, Tháng Ba
Anonim

Hầu hết những người đã quyết định thế chấp bất động sản không biết rằng các khoản thanh toán hàng tháng cho ngân hàng không phải là khoản chi phí duy nhất sẽ phải đầu tư vào nhà ở của họ. Vì vậy, một khoản bắt buộc của khoản cho vay thế chấp là bảo hiểm nhà.

Thế chấp
Thế chấp

Thế chấp

Thế chấp là một phái sinh của một khoản vay. Trong hình thức cho vay này có tài sản đảm bảo là bất động sản, vì vậy ngân hàng sẵn sàng cho vay với lãi suất thấp hơn, vì anh ta tự tin rằng mình sẽ lấy lại được toàn bộ số tiền, ngay cả khi người vay không trả được.

Lần đầu tiên ở Nga, thế chấp chỉ xuất hiện vào cuối những năm 1990. Cho đến thời điểm đó, thị trường bất động sản dành cho người dân gần như không thể tiếp cận được do tình hình đất nước khó khăn và lãi suất cho vay cao.

Những gì có thể được mua bằng một khoản thế chấp:

  • Căn hộ trong các tòa nhà mới hoặc một tòa nhà đang xây dựng
  • Căn hộ trên thị trường thứ cấp
  • Nhà ở, khu nhà mùa hè và khu nhà mùa hè, nhà tranh
  • Cổ phiếu bất động sản
  • Bất động sản thương mại (nhà kho, văn phòng)

Thế chấp khác với khoản vay thông thường như thế nào:

  • Khoản thế chấp được cho trong thời hạn dài (thường từ 5 đến 30 năm). Thời hạn phổ biến nhất là 10-20 năm.
  • Số tiền ngân hàng phát hành thường dao động từ 500 nghìn rúp.
  • Khoản vay chỉ được phát hành để mua một tài sản cụ thể. Một khoản vay tiêu dùng được phát hành cho bất kỳ thứ gì
  • Được soạn thảo theo các quy tắc đặc biệt được quy định trong luật
Hình ảnh
Hình ảnh

Các loại thế chấp

Thế chấp thông thường. Không có lợi ích nào được cung cấp không phải từ ngân hàng, không phải từ nhà nước. Người trả tiền lãi chung nhất. Đây là trường hợp khó nhất đối với một người bình thường.

Thế chấp với sự hỗ trợ của nhà nước (hay nó còn được gọi là xã hội). Có nhiều lợi ích khác nhau theo hướng này. Lợi ích phổ biến nhất là vốn thai sản, được cấp cho đứa con thứ hai và sau đó. Số lượng có thể thay đổi. Đối với năm 2018, nó là khoảng 400 nghìn rúp. Số tiền này có thể được góp vào việc trả nợ thế chấp.

Ngoài vốn thai sản, lãi suất thế chấp ưu đãi đã có hiệu lực từ năm 2018 - 6%. Đây là tỷ lệ phần trăm nhỏ nhất cho toàn bộ sự tồn tại của các khoản thế chấp ở Nga.

Đối với những người sống trong căn hộ nhỏ có thể tin tưởng vào lợi ích khi mua một không gian sống lớn hơn. Định mức cho hai người là 42m2 (mỗi người 12 mét). Khi sinh một đứa trẻ, tỷ lệ này tăng lên 18 mét cho mỗi đứa trẻ. Nhà nước sẽ trợ cấp 20-40%.

Ngoài ra, còn được hưởng các quyền lợi: người tàn tật, người làm công tác văn hóa, thể thao, bảo trợ xã hội, cựu chiến binh, nhân viên của các trung tâm nghiên cứu có tư cách nhà nước, nhân viên của khu liên hợp công nghiệp - quân sự. Họ có thể nhận được một tỷ lệ phần trăm thấp hơn hoặc một số khoản thanh toán một lần khác.

Thế chấp quân sự. Những người phục vụ trong quân đội Nga được hưởng các quyền lợi. Một tài khoản đã được mở cho mỗi người lính. Một số tiền nhất định được nhận ở đó hàng tháng. Mot nguoi binh thuong duoc su dung tien nay trong tuong lai khi mua nha.

Ưu và nhược điểm

Ưu điểm:

  • Căn hộ của riêng bạn luôn dễ chịu hơn căn hộ đi thuê. Bạn có thể sửa chữa, mua sắm đồ đạc tốt, không cần phải lo lắng rằng ngày mai bạn có thể bị đuổi ra khỏi nhà, vân vân.
  • Tỷ lệ thế chấp thấp hơn đáng kể so với khoản vay. Do đó, trong câu hỏi chọn con gì, người đầu tiên thường chiến thắng. Đọc: những gì để chọn: thế chấp hoặc cho vay
  • Bạn có thể mua một căn hộ chỉ với 10-20% vốn của chính bạn.
  • Đối với nhiều người, thế chấp là cách duy nhất để mua nhà
  • Tiết kiệm có thể rất tốt với một khoản thế chấp ưu đãi (so với một khoản vay hoặc một khoản thế chấp thông thường)
  • Tùy chọn trả nợ trước hạn

Điểm trừ:

  • Căn hộ cầm cố ngân hàng nên không chính chủ.
  • Các khoản thế chấp thông thường vẫn có lãi suất cao. Trong bối cảnh bất động sản không tăng giá, thuê một căn hộ và để dành cho riêng bạn thậm chí còn có lợi hơn so với việc bạn mua ngay.
  • Các khoản thanh toán vượt mức cực kỳ cao. Điều này là do thực tế là tỷ lệ là 10% và thời hạn của khoản thế chấp thường là 10-20 năm. Trong thời gian này, khách hàng sẽ trả cho ngân hàng một tỷ lệ phần trăm lớn của khoản thanh toán thừa. Kết quả là, một căn hộ trị giá 5 triệu rúp sẽ có giá 10 triệu rúp, và thậm chí có thể hơn.
  • Các điều khoản dài hạn về thế chấp. Trên thực tế, toàn bộ cuộc sống trưởng thành sẽ phải trả cho ngân hàng.
  • Các ngân hàng yêu cầu bảo hiểm nhân thọ (trong trường hợp tòa nhà mới) và không gian sống, nếu đó là tài sản thứ cấp. Điều này cộng thêm 0,5% - 1,0% vào số tiền thanh toán quá mức mỗi năm
  • Quy trình đánh giá dài
  • Bạn không thể bán căn hộ, bởi vì cô ấy được cam kết. Tuy nhiên, có một lựa chọn để bán nó với sự trợ giúp của các thỏa thuận đặc biệt và thanh toán một phần nợ của ngân hàng bằng số tiền thu được. Nhưng nó không còn dễ dàng nữa
Hình ảnh
Hình ảnh

Bảo hiểm thế chấp có bắt buộc không?

Một phần không thể thiếu của việc đăng ký thế chấp là việc giao kết hợp đồng bảo hiểm. Theo quy định, hầu hết các tổ chức tín dụng yêu cầu người vay phải bảo hiểm một số loại rủi ro cùng một lúc.

Theo Điều 31 của Luật Liên bang của Liên bang Nga ngày 16 tháng 7 năm 1998 số 102 "Về thế chấp (Cầm cố bất động sản)", người vay có nghĩa vụ bảo đảm tài sản thế chấp trước mọi rủi ro có thể xảy ra bằng chi phí của mình. Đồng thời, nếu vì một lý do nào đó mà bên vay không bảo đảm bằng tài sản cầm cố thì ngân hàng có thể đảm nhận nghĩa vụ này. Tuy nhiên, trong trường hợp này, tổ chức tín dụng có quyền thu của người vay số tiền chi phí bảo hiểm bất động sản.

Do đó, nghĩa vụ bảo đảm tài sản được mua bằng một khoản thế chấp được ghi nhận ở cấp độ lập pháp và phải được thực hiện không thay đổi.

Hình ảnh
Hình ảnh

Mục đích chính của bảo hiểm là bảo vệ bất động sản khỏi những thiệt hại hoặc mất mát có thể xảy ra trong những trường hợp sau:

  • lửa;
  • lũ lụt;
  • do người khác cố ý làm hư hỏng tài sản;
  • các hành động bất hợp pháp khác nhau;
  • tội phạm gây thiệt hại về tài sản (cướp giật, trộm cắp);
  • sự bùng nổ;
  • tai nạn do gián đoạn hệ thống kỹ thuật;
  • thảm họa thiên nhiên.

Một số công ty bảo hiểm đang mở rộng danh sách các rủi ro như vậy.

Quyền lợi của bảo hiểm

Bảo hiểm mang lại cho người vay những lợi ích sau:

  • Loại bỏ rủi ro liên quan đến thiệt hại hoặc phá hủy tài sản.
  • Bảo vệ chống lại những kẻ lừa đảo trên thị trường bất động sản.
  • Sau khi thực hiện bảo hiểm quyền sở hữu, khi xảy ra sự kiện được bảo hiểm, người đi vay sẽ có thể hoàn trả các nghĩa vụ của mình đối với tổ chức ngân hàng, cũng như hoàn trả các khoản tiền của mình.
  • Trong trường hợp bất khả kháng (khách ốm đau, tàn tật,…), bạn sẽ được trả lại tiền cho ngân hàng, cũng như bảo quản tài sản của bạn.
  • Đối với những người đi vay đã bảo hiểm các loại rủi ro bổ sung, các điều kiện cho vay cầm cố được cung cấp thuận lợi hơn so với những người chỉ giới hạn mình trong một loại bảo hiểm bắt buộc.

Flaws

Bảo hiểm thế chấp có một số nhược điểm cũng cần được đề cập:

  • Các chi phí bổ sung, đôi khi có thể dẫn đến một khoản rất kha khá.
  • Không phải lúc nào sự cố này hay sự cố kia cũng có thể được công nhận là một sự kiện được bảo hiểm. Cần nghiên cứu kỹ các điều khoản trong hợp đồng bảo hiểm để tránh những bất ngờ khó chịu trong tương lai.
  • Trong trường hợp không xảy ra sự kiện được bảo hiểm, số tiền bảo hiểm sẽ thuộc về công ty bảo hiểm.

Hậu quả của việc hủy bỏ bảo hiểm

Cần lưu ý rằng nếu chúng ta đang nói về việc bảo hiểm một tài sản trước rủi ro hư hỏng và mất mát, thì việc tránh bảo hiểm sẽ không có tác dụng, vì trong trường hợp không có nó, ngân hàng sẽ không cho vay thế chấp.

Trong trường hợp từ chối các loại hình bảo hiểm tự nguyện, người vay có thể gặp phải những hậu quả sau:

  • Đối với những đối tượng khách hàng như vậy, ngân hàng đưa ra các điều kiện cho vay nghiêm ngặt hơn (ví dụ, lãi suất tăng lên đáng kể).
  • Trong trường hợp mất nhà ở đang thế chấp, khách hàng sẽ lâm vào tình thế rất khó khăn, vì họ sẽ phải trả nợ cho ngân hàng đối với bất động sản không còn tồn tại.

Đề xuất: